7月(yuè)31日(rì)召開(kāi)的(de)中共₩₩中央政治局會(huì)議(yì)提出“堅決遏制(zhì)房(fán<♦g)價上(shàng)漲”。從(cóng)“過快(kuài)”二¥≈字的(de)删除中，決策層對(duì)“房(fáng)住不(bù)炒”的(≈™≤de)決心可(kě)見(jiàn)一(yī)<​↕斑。這(zhè)不(bù)僅讓在近(jìn)期經濟發展面臨挑戰的(de)背景下$•∏(xià)，一(yī)直不(bù)絕于耳的(de)“樓市(shì™×≥σ)放(fàng)水(shuǐ)”的(de)猜測消弭，也(yě≠'α∏)讓今年(nián)力度明(míng)顯加大(dà)的(de)樓λγ市(shì)調控進一(yī)步升級。

除了(le)深圳、沈陽這(zhè)樣的(de)重點城(c  •≠héng)市(shì)出台樓市(shì)調控新政以外(wài)，8月(yuè& ∏)7日(rì)，住建部召開(kāi)部分(fēn)城(chéng)市σ©(shì)房(fáng)地(dì)産工(gōng)作(zu₹​≤ò)座談會(huì)，要(yào)求參會(huì)各城(chén↕£≠&g)市(shì)加快(kuài)制(zhì∞✘λ÷)定住房(fáng)發展規劃，并表示對(duì)樓市(shì)調控不(bù)¶×♥力的(de)城(chéng)市(shì)堅決問(wèn  φ)責。

與此同時(shí)，在房(fáng)貸利率繼續保持高(gāo)位 ​ →的(de)同時(shí)，房(fáng)貸業Ω≥(yè)務的(de)發展也(yě)呈現(xiàn∏¶Ωγ)出一(yī)些(xiē)變化(huà)。融3©"®60的(de)最新數(shù)據顯示，2018年(niáπ✘n)7月(yuè)全國(guó)首套房(fáng)貸款平均利率為(≤©☆wèi)5.67%，相(xiàng)當于π​基準利率1.157倍，同比上(shàng)‌δπ升13.63%。雖然上(shàng)漲趨勢未變α☆☆，但(dàn)其環比漲幅卻在縮小(xiǎo)。融360指出，一(yī∑‍™)年(nián)以來(lái)，首套房(fáng)貸款利率及二套φ®房(fáng)貸款利率分(fēn)别由環比上(shàng)升2.47% σ₩和(hé)1.27%降至環比上(shàng)升0.45♥∏®%附近(jìn)，預示本輪上(shàng)漲或接近(jìn)尾聲。

　　房(fáng)貸利率繼續保持高(gāo)位

“現(xiàn)在首套房(fáng)的(de)貸款利率一(yī)般是(shì$©)基準利率基礎上(shàng)上(shàng)浮10%，₽←★二套房(fáng)貸款利率為(wèi)上(shàng)浮20%左≈ '右。”海(hǎi)澱區(qū)某地(dì)産中介表示。在調查£₩中，《金(jīn)融時(shí)報(bào)》記者發現(x• <iàn)，北(běi)京地(dì)區(qū)的(de)房(fáng)貸在∏★£ 近(jìn)幾個(gè)月(yuè)基本保持在同∏♦₽π一(yī)個(gè)高(gāo)水(shuǐ) ↕準上(shàng)。

融360數(shù)據顯示， 7月(yuè)北(běi)京首套房(fáng ¶)貸款平均利率為(wèi)5.47%、二↑€Ω≈套房(fáng)貸款平均利率為(wèi)5.90%，環比上(sh↑$àng)期均未出現(xiàn)變化(huà)。具體(¶≠ φtǐ)到(dào)銀(yín)行(xíng)方面，其在北(b₹↔ěi)京地(dì)區(qū)監測的(de)30家(jiā)銀(yín)≤ε​£行(xíng)中，有(yǒu)22家(jiā)銀(yín)行(xíng)α‌執行(xíng)基準利率上(shàng)浮10%；四大(dà)行(x♦✔σ¶íng)及浦發銀(yín)行(xíng)執行(xíng)基準利率上(shàng≤β→)浮15%；光(guāng)大(dà)銀(yín)行(xíng)、↔'©&東(dōng)亞銀(yín)行(xíng)執行(xíng)基準利率上(φ↑Ωφshàng)浮20%；另有(yǒu)1家(jiā)銀(yín  Ω)行(xíng)分(fēn)（支）行(xí↔±≠ng)停貸。二套房(fáng)方面，28家(jiā)₩γ‍銀(yín)行(xíng)執行(xíng)基準利率上(shàng)✘♣浮20%，另有(yǒu)1家(jiā)銀(yín)行(xín>'✔φg)執行(xíng)基準利率上(shàng)浮30%。

放(fàng)眼全國(guó)，房(fáng)" ✔貸利率保持高(gāo)位的(de)趨勢同樣明(míng)顯。在上(©×÷↑shàng)述機(jī)構監測的(de)35個(gè)城(chéng)市(sh≤<ì)的(de)533家(jiā)銀(yí →n)行(xíng)分(fēn)（支）行(x£γ™★íng)中，有(yǒu)47家(jiā)銀(yín)行(xíng)分(fēn)€•≈（支）行(xíng)首套房(fáng)貸款利率上(s¥§hàng)升，占比8.82%，較上(shàng)月(yuè)減少(shǎo)→ 9家(jiā)銀(yín)行(xíng)分(fēn)（支）行(xα‌‍íng)；有(yǒu)476家(jiā)銀(yín)行(xíng)分(f©λēn)（支）行(xíng)首套房(fáng)貸款利率與上(→Ω✘shàng)月(yuè)持平，占比90.24%。

與房(fáng)貸利率持續穩定在高(gāo)位态勢相(xiàng)呼應λ→的(de)是(shì)房(fáng)貸業(yè)務的(de)持續萎縮。易居房☆&(fáng)地(dì)産研究院7日(rì)發布的(de)《20♠§€→18年(nián)二季度全國(guó)居民(mín)購(gòu)房(fáng)✘±♣杠杆研究》顯示，2018年(nián)二季度，個(gè)人(r₹£'☆én)房(fáng)貸餘額同比增幅和(hé)• σ∞全國(guó)居民(mín)購(gòu)房(fáng)杠杆率分("∏®fēn)别回落至18.6%和(hé)31.9↔☆↕%，雙雙連續5個(gè)季度下(xià)行(xíng)。從(cón£€g)新增個(gè)人(rén)購(gòu)房(fáng)貸款餘額來≠σΩ←(lái)看(kàn)，2018年(nián)‌‌₩↔二季度，個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款餘額新增9800億σ≠δπ元，同比下(xià)降2%。

調控力度再次升級

7月(yuè)，首套房(fáng)貸款利率執行(xí‍<Ω≠ng)基準利率及以上(shàng)的(de)銀(yín>★‌ )行(xíng)占比為(wèi)94.76%，打消了(le)之前市(shì)場​±€¥(chǎng)對(duì)央行(xíng)釋放(fàn£γg)流動性，在短(duǎn)期內(nèi)導 ±₩π緻房(fáng)貸利率降低(dī)的(de)猜測。

這(zhè)與決策層及相(xiàng)關部門(mén)對Ω₽♦<(duì)“房(fáng)住不(bù)炒”的(de)新型住房(fáng)制(z÷♣£hì)度的(de)推進密不(bù)可(kě)分(Ω₩♦fēn)。中原地(dì)産研究中心統計(jì)♥±₩§數(shù)據顯示，2018年(nián)1-7月(y≈&∑uè)，全國(guó)主要(yào)城(chéng)市(shìσ±©)調控次數(shù)達260次。而在7月(yuè)單月(yuè∏♣×π)，全國(guó)樓市(shì)調控密集$<✔₩程度再次刷新曆史記錄。相(xiàng)關部門(mén)在合計(jì)超過60個♠✔(gè)城(chéng)市(shì)發布了(le)超過70次各類型房(>δ₽£fáng)地(dì)産調控政策。

其中，最引人(rén)注目的(de)，莫過于7月(y₩☆♦uè)31日(rì)深圳發布的(de)《關于進一(yī)步✘↑≥加強房(fáng)地(dì)産調控促進房(fáng≈‍±)地(dì)産市(shì)場(chǎng)平穩健康發展的(d↔​™e)通(tōng)知(zhī)》。這(zhè)份被稱為&÷(wèi)  “深四條”的(de)文(wén)件↕π(jiàn)，不(bù)僅規定暫停公司買房(fáng)，公寓限售5年(↔↔ ×nián)，新供應土(tǔ)地(dì)上(shàn"✘&g)公寓隻租不(bù)售，還(hái)在規定住宅限§ Ωβ售3年(nián)，不(bù)追溯的(de)同時(shí←€ )，對(duì)離(lí)婚2年(nián)內(nèi)申請(qǐ¶ ng)住房(fáng)商業(yè)貸款或公≥♠積金(jīn)貸款的(de)購(gòu)房(fáng)者，δ∏™φ首付款比例不(bù)低(dī)于70%。

這(zhè)也(yě)使得(de)深圳成為(wèi)調控最嚴厲>♦&的(de)一(yī)線城(chéng)市(shì)。融36↓♦ 0統計(jì)顯示，7月(yuè)，在北(běi§δ)上(shàng)廣深四個(gè)一(yī'≠≥)線城(chéng)市(shì)中，深圳的(≤♥£de)首套房(fáng)房(fáng)貸利率最高™±©≈(gāo)，達到(dào)5.6%。此舉或将進一(y₩&ī)步拉大(dà)深圳與其他(tā)三城(c₹→héng)在該數(shù)據上(shàng)的(de ₽¶")差距。

而在同一(yī)日(rì)決策層把去(q ₩‌ù)年(nián)3月(yuè)寫入政府工(gōng)作(zuò)∏γ報(bào)告的(de)“遏制(zhì)房(fán±↕g)價過快(kuài)增長(cháng)”升級為(wèi)“堅決遏制£>(zhì)房(fáng)價增長(cháng)”後，嚴控樓市(sΩ ↑hì)的(de)導向将再度升級。而這(zhè" ÷)也(yě)打消了(le)市(shì)場(ch★•¥★ǎng)的(de)僥幸念頭，據知(zhī)情人(rén)士向≈♠《金(jīn)融時(shí)報(bào)σ ±↓》記者透露，本月(yuè)某沿海(hǎi)熱(rè)門(mén)城(∑αchéng)市(shì)的(de)土(tǔ)地(dì)拍(pāi)賣中，開£•(kāi)發商紛紛保持觀望态度，最後導緻流拍(pāi)。

同時(shí)，專家(jiā)和(hé)業(yè)內(nèi)人(↑₹rén)士表示，在決策層對(duì)“因城(ch€" éng)施策”方針的(de)指引下(xià)，房(fáng)貸利率或将在不(bφ'β≥ù)同類型的(de)城(chéng)市(shì→±♦)出現(xiàn)分(fēn)化(huà)。相(xiàng)比需求更大→λ♥₩(dà)的(de)一(yī)線和(hé)受棚改政策影(yǐng≥∏♠)響顯著的(de)三線城(chéng)市(shì)，近($↕β✔jìn)期受政策調控影(yǐng)響較大(dà)的(de)二線城(chén£αg)市(shì)房(fáng)貸利率下(xià)調的(de)可(kě‍↑σ)能(néng)性更大(dà)。這(zhè)也(yě)意味著(zh>≥e)，當前二線城(chéng)市(shì)利率持續上(♠•©shàng)漲的(de)局面或将終結。

房(fáng)貸業(yè)務呈現(xiàn)變化(huà)

8月(yuè)1日(rì)，四大(dà)行(xíng)在蘇州的(de)分Ω♥φ(fēn)支機(jī)構一(yī)緻出台新的(de)房(fá&¥®ng)貸政策，規定客戶若在5年(nián)內(nèi)提前還(hái)σ‌款，将被收取違約金(jīn)。“在蘇州二手房(fáng)市(sh"‍&ì)場(chǎng)，貸款未滿5年(ni᧧n)，而要(yào)提前還(hái)款的(de)現(xiàn)象并不×♦(bù)罕見(jiàn)。”蘇州地(dì)區(q≈∞ ū)某銀(yín)行(xíng)業(yè)人(rén)士表示，此舉<×将打擊二手房(fáng)交易的(de)積極性，并在一(✔ ♥yī)定程度上(shàng)為(wèi)房(fánβ✘g)地(dì)産投資降溫起到(dào)作(zuò) β用(yòng)。

實際上(shàng)，不(bù)支持提前還(hái)貸，在銀(yín)行('☆ ↕xíng)業(yè)內(nèi)并不(bù)新鮮。β₹“對(duì)于銀(yín)行(xíng)來(lái)說(s↔Ω∞huō)，房(fáng)貸是(shì)一(yī)個(gè)優質↕​ 業(yè)務，雖然相(xiàng)比其他(tā)貸款業(yè)務利息稍低(dī₽λ©")，但(dàn)是(shì)非常穩定，而且不(bù)良率也(yě)很(hěφ♥ n)低(dī)。銀(yín)行(xíng)當然不(bù)希望終止這(z™→↓hè)個(gè)業(yè)務。客戶不(bù)✔€ ‍提前還(hái)款，也(yě)省去(qù)了(le)我們去(qù)β∞←拉其他(tā)業(yè)務的(de)麻煩。”北(běi)¥♠京某銀(yín)行(xíng)業(yè)內(nèi)人(ré≥  ÷n)士表示。

“蘇州四大(dà)行(xíng)分(fēn)支機(jī)構這(zhè)樣φφ規定，就(jiù)是(shì)為(wèi)了(le¶δ♠∞)追求更高(gāo)的(de)利潤，是(shì)₽∑π☆銀(yín)行(xíng)的(de)自(&♠'≥zì)主行(xíng)為(wèi)，并非樓市(shì)調控​≈>。”中原地(dì)産首席分(fēn)析師(shī)張大(dà)偉表♣✘₩ 示，本次規定中，  5年(nián)的(de)時(shí)間(↕≈¥&jiān)期限相(xiàng)對(duì)比較長(cháng)，很(hěn)♣→多(duō)城(chéng)市(shì)之‍☆前有(yǒu)過類似的(de)條款，但(dàn)基本都>≤≥ (dōu)是(shì)3年(nián)左右。“這(zhè)對$β(duì)于在3到(dào)5年(nián)內(nèi)ε↕÷需要(yào)換房(fáng)子(zǐ)的(de)剛需家(jiā)庭會(huì↓φα∏)産生(shēng)影(yǐng)響。”他(tā)表示。

作(zuò)為(wèi)一(yī)項重要(y↓α'ào)的(de)盈利性業(yè)務，銀(yín)行(xíng)一★₽(yī)直很(hěn)重視(shì)房(fáng∏↔♣γ)貸業(yè)務的(de)發展。除了(le)在提前還(h ↔←ái)款違約上(shàng)做(zuò)文(wén)章(zhān'ε  g)，近(jìn)期，部分(fēn)地(dì)區(qū)的(de)銀(yí↑₩¥∏n)行(xíng)房(fáng)貸利率也(yě)呈現←→Ωφ(xiàn)下(xià)降趨勢。融360數(™₩‌ shù)據顯示，  7月(yuè)廣州首套房(fán<≈g)貸款平均利率為(wèi)5.55%，二套房($↑>fáng)貸款平均利率為(wèi)5.89%，環比均有(yǒu)所下(xià)§£降。業(yè)內(nèi)人(rén)士表示，這(zhè)或許與廣州樓市(σδ™shì)降溫背景下(xià)，銀(yín)行(xí✔₩ng)房(fáng)貸額度有(yǒu)所剩餘的(£™∏≤de)市(shì)場(chǎng)因素相(≠ ↔✔xiàng)關。

“房(fáng)貸利率的(de)下(xi£γà)調，與銀(yín)行(xíng)自(zβ≥ì)身(shēn)業(yè)務發展策略有(yǒu)關× ♥£。一(yī)些(xiē)銀(yín)行(xíng)有♦™(yǒu)一(yī)定的(de)信貸規模，可(kě ♠)能(néng)會(huì)将相(xiàn®♣g)對(duì)穩健的(de)個(gè)人(rén)住房(fáng)貸‍≤φ款業(yè)務，作(zuò)為(wèi)下(xià)一(yα±←ī)步的(de)發展重點，所以通(tōng)過下(xi ♠§à)調利率來(lái)搶占更多(duō)的(de)市(shì)場(chǎn‌★✔←g)。”中國(guó)人(rén)民(mín∏≠©₩)大(dà)學重陽金(jīn)融研究院高(gāo)級研究員(©¶ →yuán)董希淼分(fēn)析認為(wèi)¶​。

值得(de)一(yī)提的(de)是(shì)，據融360數(shù)據ε‍♠α顯示，近(jìn)一(yī)年(nián)來(lái)，全國(guó)☆€•房(fáng)貸利率上(shàng)升城(chéngε )市(shì)的(de)數(shù)量呈連續波動↑πα并下(xià)降的(de)趨勢，而近(j©♠β¥ìn)3個(gè)月(yuè)來(lái)，這(zhè)一ε'(yī)變化(huà)近(jìn)乎直線下(xià)降，各城(c←'÷♠héng)市(shì)在先後完成利率調整後， 'π再度出現(xiàn)變動的(de)情況呈減少(shǎo)趨勢。

“目前，各地(dì)調控政策的(de)出台已有£↓(yǒu)一(yī)段時(shí)間(ji&₹εān)，在度過緩沖期後，多(duō)城(chéng)市(shì)銀∑π'(yín)行(xíng)已基本完成整體(tǐ)利率的(de)相(xiàng∑← ↑)應調整變化(huà)。同時(shí)，房(fáng)貸需求仍比較旺盛，α γ♣在此情況下(xià)銀(yín)行(xíng)出現(§&xiàn)再度上(shàng)調房(fáng)貸利率的(✘™∏<de)可(kě)能(néng)性小(xiǎo)，同樣大(dà)‌"幅下(xià)調房(fáng)貸利率也(yě‌♦↑)不(bù)符合調控的(de)要(yào₹>)求，綜合諸多(duō)影(yǐng)響因素房(f→σ¶'áng)貸利率短(duǎn)期內(nèi)保持穩定的•☆©(de)可(kě)能(néng)性較大(d δ ↑à)。”上(shàng)述研究機(jī)構如(rú)是(shì)預≠Ω​≈測。