7月(yuè)31日(rì)召開(kāi)的(de)中共中 ♥≤央政治局會(huì)議(yì)提出“堅決遏制(zhì)房β₽∞β(fáng)價上(shàng)漲”。從(cóng)“過快(kuàε'∞♦i)”二字的(de)删除中，決策層對(duì)“房(÷™εεfáng)住不(bù)炒”的(de)決心可(kě)見(jπ®♦iàn)一(yī)斑。這(zhè)不(bù)僅讓在♣∏>近(jìn)期經濟發展面臨挑戰的(de)背景下(xià)，一(yī)直不(bù<γ'φ)絕于耳的(de)“樓市(shì)放(fàng)水(shuǐ)”的δ©✔(de)猜測消弭，也(yě)讓今年(nián)力度明(mσ÷íng)顯加大(dà)的(de)樓市(shì)調控進一(yī)步升級。

除了(le)深圳、沈陽這(zhè)樣的(de)重點城(chéngδ₹÷)市(shì)出台樓市(shì)調控新政以外(wài)，8月(yuè)7日(↔ε≈βrì)，住建部召開(kāi)部分(fēn)城(ché±✘∏™ng)市(shì)房(fáng)地(dì)産工(gōng)作(✔"π★zuò)座談會(huì)，要(yào)求參會(huì)各城"£(chéng)市(shì)加快(kuài)制(zhì)定住房(fá>₩♥↑ng)發展規劃，并表示對(duì)樓市(shì©  )調控不(bù)力的(de)城(chéng)市(shì)堅決問 ¥(wèn)責。

與此同時(shí)，在房(fáng)貸利率繼續保持高(gāo)¥→位的(de)同時(shí)，房(fáng)貸業(yè‍‍)務的(de)發展也(yě)呈現(xiàn)出一(yī)些(←δxiē)變化(huà)。融360的(de)最新數(shù)據顯示，201‌£₽8年(nián)7月(yuè)全國(guó)首套房(fángδβ)貸款平均利率為(wèi)5.67%，相(x↔→επiàng)當于基準利率1.157倍，同比上(shàng♥↔↕α)升13.63%。雖然上(shàng)漲趨勢未變，但(dàn)其環比漲幅¥↔卻在縮小(xiǎo)。融360指出，一(yī)年(niá≠→n)以來(lái)，首套房(fáng)貸款利率及二套房(fáng)貸款☆>₽φ利率分(fēn)别由環比上(shàng)升2.47%和(hé)φ•∑¶1.27%降至環比上(shàng)升0.45%附近(jìn)，預÷₹示本輪上(shàng)漲或接近(jìn)尾聲。

　　房(fáng)貸利率繼續保持高(gā₹★£o)位

“現(xiàn)在首套房(fáng)的(de)貸款利率"♦ ♣一(yī)般是(shì)基準利率基礎上(shàng)上(shàng≠∞™♣)浮10%，二套房(fáng)貸款利率為(wèi↑ ♠ )上(shàng)浮20%左右。”海(hǎi)澱區(qū)π®某地(dì)産中介表示。在調查中，《金(jīn)融時(shí∏Ω)報(bào)》記者發現(xiàn)，北(běi)京地(dì)區(qū)的(d×≤©βe)房(fáng)貸在近(jìn)幾個(gè)月(yuè≤®£)基本保持在同一(yī)個(gè)高(gāo)水(shuǐ)準上(shà♣§ ng)。

融360數(shù)據顯示， 7月(yuè)北(běi)京首套房‍ ∞(fáng)貸款平均利率為(wèi)5.←¶±‌47%、二套房(fáng)貸款平均利率為(wèi)5.90%，環比上₩♣(shàng)期均未出現(xiàn)變化(huà)。具♦α≤體(tǐ)到(dào)銀(yín)行(xíng)方面，其在北(běi)京地(d₽∞✘ì)區(qū)監測的(de)30家(jiā)銀(yσ©φín)行(xíng)中，有(yǒu)22家(jiā)銀(yí←>★↑n)行(xíng)執行(xíng)基準利率上(shà₽♣↑ng)浮10%；四大(dà)行(xíng)及浦發銀(yín)行(xíng)執‌®→ 行(xíng)基準利率上(shàng)浮15%；光(guāng)大(×>♥dà)銀(yín)行(xíng)、東(dōng)亞銀(y©¶"βín)行(xíng)執行(xíng)基準利率上(shà≤♦ng)浮20%；另有(yǒu)1家(jiā)銀(yín)行(★£xíng)分(fēn)（支）行(xíng)停≈$貸。二套房(fáng)方面，28家(jiā∏δ✘")銀(yín)行(xíng)執行(xíng)基準利率上(sh×​àng)浮20%，另有(yǒu)1家(ji₽↑π∞ā)銀(yín)行(xíng)執行(xíng)基準利率上(♠γ∏∏shàng)浮30%。

放(fàng)眼全國(guó)，房(fáng)↑₽←貸利率保持高(gāo)位的(de)趨勢同樣明(míng≈♦ ©)顯。在上(shàng)述機(jī)構監測的(de)3₩↕5個(gè)城(chéng)市(shì)的(de)533家(jiā)銀↑☆(yín)行(xíng)分(fēn)（支）行(xí αng)中，有(yǒu)47家(jiā)銀(yín)行(xíng≥£✘ )分(fēn)（支）行(xíng)首套房(fáng)γ≈≤±貸款利率上(shàng)升，占比8.82%，較上(s↓☆hàng)月(yuè)減少(shǎo)9家(jiā)銀(yín)行(ε'←$xíng)分(fēn)（支）行(xíng)；有(y¶λ™ǒu)476家(jiā)銀(yín)行(xíng)分(fēn)（支）行(xí↓$ng)首套房(fáng)貸款利率與上(shàγ"∞'ng)月(yuè)持平，占比90.24%‌↔÷¥。

與房(fáng)貸利率持續穩定在高(gāo)位态勢相(xiàng)呼應₹∞₹β的(de)是(shì)房(fáng)貸業(y耮®)務的(de)持續萎縮。易居房(fáng)地(dì< ®)産研究院7日(rì)發布的(de)《20↓© 18年(nián)二季度全國(guó)居民(mín)購∑•®(gòu)房(fáng)杠杆研究》顯示，2018年(nián)二季度，個Ω≠₩™(gè)人(rén)房(fáng)貸餘額同比增幅和(hé)全國(guó)居民(γ ₩mín)購(gòu)房(fáng)杠杆率分(fēn)别回落至1₹÷γ8.6%和(hé)31.9%，雙雙連續5個(gè)季度下(xià)行(x↑π♠"íng)。從(cóng)新增個(gè)人(rén)購(gòu)房(fán ​σ​g)貸款餘額來(lái)看(kàn)，2018年(nián)二季度≈π£，個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款餘額新÷βΩβ增9800億元，同比下(xià)降2%。

調控力度再次升級

7月(yuè)，首套房(fáng)貸款利率執行&α(xíng)基準利率及以上(shàng)的(de)銀(yín‍→×∏)行(xíng)占比為(wèi)94.76%，打消了(le)之前₹¶λ★市(shì)場(chǎng)對(duì)央行§‌(xíng)釋放(fàng)流動性，在短(duǎn)期內(nèi)€α← 導緻房(fáng)貸利率降低(dī)的(de)猜測&<♠。

這(zhè)與決策層及相(xiàng)關部門(mén)對(duìδεπ)“房(fáng)住不(bù)炒”的(d₩∞↑ e)新型住房(fáng)制(zhì)度的(de)推進密不(bù)可(kěΩ♦®©)分(fēn)。中原地(dì)産研究中心統計(jì)數(shù∏∑↕)據顯示，2018年(nián)1-7月(yuè)，全國(guó♣$©)主要(yào)城(chéng)市(shì)調控次數λ→±(shù)達260次。而在7月(yuè)單月(yuè)，全國(g‌✘₩uó)樓市(shì)調控密集程度再次刷新"∑曆史記錄。相(xiàng)關部門(mén)在合計(jì)超過60個("≤≤φgè)城(chéng)市(shì)發布了(le)超過70次各類型房(§₩fáng)地(dì)産調控政策。

其中，最引人(rén)注目的(de)，莫過于7月(yuè∞♣✘)31日(rì)深圳發布的(de)《關于進一(yī≈♣₹ε)步加強房(fáng)地(dì)産調控促進房(fáng)地(dì)産市λ (shì)場(chǎng)平穩健康發展的(de)通(©α'tōng)知(zhī)》。這(zhè)份被稱為(wèi) &σ☆ “深四條”的(de)文(wén)件(jiàn)，×÷£©不(bù)僅規定暫停公司買房(fáng)，公寓限售5年(n•<​ián)，新供應土(tǔ)地(dì)上(shàng)公寓隻租不(bù)售，還(♦® hái)在規定住宅限售3年(nián)，不(bù)追溯的(de ♥)同時(shí)，對(duì)離(lí)婚2年(nián)內(nèi)申請(qγ€ǐng)住房(fáng)商業(yè)貸款或公積金(jīn)®±貸款的(de)購(gòu)房(fáng)者，首付款比φ£β<例不(bù)低(dī)于70%。

這(zhè)也(yě)使得(de)深圳成為(wèi)調<∏‍控最嚴厲的(de)一(yī)線城(chéng)市(Ωδ☆shì)。融360統計(jì)顯示，7月(yuè)，在®←北(běi)上(shàng)廣深四個(gè)一(yī)線城(chéng)÷πΩ♠市(shì)中，深圳的(de)首套房(fáng)房(fán™♥g)貸利率最高(gāo)，達到(dào)5.6>"• %。此舉或将進一(yī)步拉大(dà)深圳與其他(tā)三城(chéng)在$↑該數(shù)據上(shàng)的(de)差距。

而在同一(yī)日(rì)決策層把去(qù)年(nián)3月(yuè)寫≤★↕入政府工(gōng)作(zuò)報(bào)告的(de)“遏制♥₩(zhì)房(fáng)價過快(kuài)增&σ≠®長(cháng)”升級為(wèi)“堅決遏制(zhì)✔'Ω房(fáng)價增長(cháng)”後，嚴控"±樓市(shì)的(de)導向将再度升級。而這(zhè€↔)也(yě)打消了(le)市(shì)場(chǎng)的(de§✘)僥幸念頭，據知(zhī)情人(rén)士向《金(jīn)♦$♣★融時(shí)報(bào)》記者透露，本月(y‌ βuè)某沿海(hǎi)熱(rè)門(mén)城(chéng)市(shì)的♥ (de)土(tǔ)地(dì)拍(pāi)賣中，開(kāi)發商σ£紛紛保持觀望态度，最後導緻流拍(pāi)。

同時(shí)，專家(jiā)和(hé)業(yè←→≈')內(nèi)人(rén)士表示，在決策層對(duì)“因城(​≥₽chéng)施策”方針的(de)指引下(xià)，房(©≥♣≠fáng)貸利率或将在不(bù)同類型的(de)城(chéng)市(s↑αγhì)出現(xiàn)分(fēn)化(huà)。相(xiàng≤  €)比需求更大(dà)的(de)一(yī)∏γ↓ε線和(hé)受棚改政策影(yǐng)響顯著的(de)三線城(ché​£σ✔ng)市(shì)，近(jìn)期受政策調控影(yǐ'εσ€ng)響較大(dà)的(de)二線城(chéng)市(shì)房(fáng± )貸利率下(xià)調的(de)可(kě)₩β能(néng)性更大(dà)。這(zhè)也(yě)意味著(zhe α®)，當前二線城(chéng)市(shì)利率持續上​₩≤♠(shàng)漲的(de)局面或将終結。

房(fáng)貸業(yè)務呈現(xiàn)變化(huà)

8月(yuè)1日(rì)，四大(dà)行(xφα™íng)在蘇州的(de)分(fēn)支機(jī)構一(yī)緻出台新的(de)€♥↓房(fáng)貸政策，規定客戶若在5年(nián)內(nèi)提前還(•‌hái)款，将被收取違約金(jīn)。“在蘇λ↔‌€州二手房(fáng)市(shì)場(chǎng)，貸款未滿5年(nián)，•÷而要(yào)提前還(hái)款的(de)現(xiàn)象并不≤<(bù)罕見(jiàn)。”蘇州地(dì)∑σ§區(qū)某銀(yín)行(xíng)業(yè)人(rén)士表↕∏≥♣示，此舉将打擊二手房(fáng)交易的(de)積極性₩↕φ×，并在一(yī)定程度上(shàng)為(wèi)房(fáng)♦α£←地(dì)産投資降溫起到(dào)作(zuò)用(yòng)。

實際上(shàng)，不(bù)支持提前還(hái)貸，在銀(yλ" ín)行(xíng)業(yè)內(nèi)并不(bù)✔×新鮮。“對(duì)于銀(yín)行(xíng)來(lái)↑'說(shuō)，房(fáng)貸是(shì)一(yī)個(gè)優質業(yè)∑←×$務，雖然相(xiàng)比其他(tā)貸款業(y♦÷∞×è)務利息稍低(dī)，但(dàn)是(shì)非常♠€穩定，而且不(bù)良率也(yě)很(hěn)低(dī)。銀↕β(yín)行(xíng)當然不(bù)希望終止這(zhè)個(gè)λσ業(yè)務。客戶不(bù)提前還(hái)款，也(yě)省去( ₩©qù)了(le)我們去(qù)拉其他(tā)業(yè)務的(de)麻煩。”®>δ北(běi)京某銀(yín)行(xíng)業(yè)內(n¥₩ èi)人(rén)士表示。

“蘇州四大(dà)行(xíng)分(fēn)支機(jī↓✘)構這(zhè)樣規定，就(jiù)是(shì)★£ 為(wèi)了(le)追求更高(gāo)的(de)利潤，是( ∏★¥shì)銀(yín)行(xíng)的(de)自(zì)主行(xíng)δ♠為(wèi)，并非樓市(shì)調控。”Ω↑中原地(dì)産首席分(fēn)析師(shī±₩)張大(dà)偉表示，本次規定中，  5年(nián‍♥™)的(de)時(shí)間(jiān)期限£→≥相(xiàng)對(duì)比較長(cháng)，很(hěn)多(duō)<≥φ城(chéng)市(shì)之前有(yǒu)過♠§≥類似的(de)條款，但(dàn)基本都(dōβ≈←u)是(shì)3年(nián)左右。“這(zhè)對(d♣≤uì)于在3到(dào)5年(nián)內(nèi)需要(επ yào)換房(fáng)子(zǐ)的(de)剛需家(☆∑λ®jiā)庭會(huì)産生(shēng)影(yǐng)響。”他(tā)表示。

作(zuò)為(wèi)一(yī)項重要(yào)的(de)盈 ‍¶☆利性業(yè)務，銀(yín)行(xíng)一(yī)直很↓'(hěn)重視(shì)房(fáng)貸業(y★‍•λè)務的(de)發展。除了(le)在提前還(hái)款違約上(shàn↔φ↔g)做(zuò)文(wén)章(zhāng)，近(jìn)期，部分(fē<™n)地(dì)區(qū)的(de)銀(yín)行(xíng)房(fán ♦​♦g)貸利率也(yě)呈現(xiàn)下(xià∑∑)降趨勢。融360數(shù)據顯示，  7月(yuè) ×≥廣州首套房(fáng)貸款平均利率為(wèi)5.55%，二套房(fáΩ₽$λng)貸款平均利率為(wèi)5.89%，環比均有(yǒu)所下(xià)§>™ 降。業(yè)內(nèi)人(rén)士表示‍α，這(zhè)或許與廣州樓市(shì)降溫背景下(xià)，銀§£(yín)行(xíng)房(fáng)貸額度​₹有(yǒu)所剩餘的(de)市(shì)場♠€(chǎng)因素相(xiàng)關。

“房(fáng)貸利率的(de)下(xià)調，與銀(yí∑☆n)行(xíng)自(zì)身(shēn)業♥♦(yè)務發展策略有(yǒu)關。一(yī)些(xiē)銀(yín)€✘✔'行(xíng)有(yǒu)一(yī)定的(de)信貸規模，可(kě)能(néλ>ng)會(huì)将相(xiàng)對(duì)穩健的(de)個(gè✔©)人(rén)住房(fáng)貸款業(yè)務，作(©₽zuò)為(wèi)下(xià)一(yī)步的(de)發展重÷$‍點，所以通(tōng)過下(xià)調利率來(lái)搶占更多(duō)的 ↔δ(de)市(shì)場(chǎng)。”中國(guó)人(ré♣ n)民(mín)大(dà)學重陽金(jīn)融研究院✔≠π÷高(gāo)級研究員(yuán)董希淼分(fēn€ )析認為(wèi)。

值得(de)一(yī)提的(de)是(s<φhì)，據融360數(shù)據顯示，近(jìn)一(≈σγ∑yī)年(nián)來(lái)，全國(guó)房(fáng₩±≠)貸利率上(shàng)升城(chéng)市(shì₽ ∏)的(de)數(shù)量呈連續波動并下(xià)降的(de∞♦)趨勢，而近(jìn)3個(gè)月(yuè)σ​來(lái)，這(zhè)一(yī)變化(huà)近(jìn)乎€®直線下(xià)降，各城(chéng)市(shì‍↔)在先後完成利率調整後，再度出現(xiàn)變動的(de)情‍ε"況呈減少(shǎo)趨勢。

“目前，各地(dì)調控政策的(de)出台已有(δ•≠yǒu)一(yī)段時(shí)間(jiā§→n)，在度過緩沖期後，多(duō)城(chéng)市(shì)銀(yí↔λn)行(xíng)已基本完成整體(tǐ)利率的(de)相(xiàng)應調整>↕•變化(huà)。同時(shí)，房(fáng) ∏貸需求仍比較旺盛，在此情況下(xià)銀(yín$₹§)行(xíng)出現(xiàn)再度上(shàng)調房(fáng)貸利 §₽≤率的(de)可(kě)能(néng)性小(☆ ♥γxiǎo)，同樣大(dà)幅下(xià)調房(fáng)貸利率也(yě≠∞∑♥)不(bù)符合調控的(de)要(yào)求，綜合諸多(du¥>ō)影(yǐng)響因素房(fáng)貸利率短(duǎn)©∏σ 期內(nèi)保持穩定的(de)可(kě)能(néng)性較大(€✔®dà)。”上(shàng)述研究機(jī)構如(rú)是(shì)預測。